Crédito Combinado na China: Gongjijin + Comercial

Nota: Este conteúdo é específico para o mercado imobiliário chinês.

Na China, todos os trabalhadores descontam para o Fundo de Previdência Habitacional (Gongjijin). Este fundo permite pedir um crédito com juros muito baixos (aprox. 3,1%). No entanto, existe um teto máximo (ex: 1,2 milhões de RMB em Xangai). Como as casas custam muito mais, este valor é insuficiente. A solução é o Crédito Combinado (Combined Loan).

Como funciona

Financia a compra com dois empréstimos simultâneos:

• Parte A (Gongjijin): Pede o máximo permitido pelo fundo estatal (taxa baixa).
• Parte B (Comercial): Pede o restante a um banco comercial (taxa de mercado, aprox. 3,9%).

A Vantagem

Ao misturar os dois, baixa a sua taxa média ponderada. Em 30 anos, poupa dezenas de milhares de euros em juros comparado com um crédito 100% bancário.

Estratégia de Amortização

Se quiser amortizar antecipadamente: Pague sempre primeiro a parte Comercial! É a que tem os juros mais altos. Deixe a dívida do Gongjijin para o fim, pois é o dinheiro mais barato que vai encontrar na China.

Exemplo Prático

Suponha que você precise de um crédito de 2 milhões de RMB para comprar uma casa em Xangai. O teto máximo do Gongjijin é de 1,2 milhões de RMB. Você pode pedir:

• Parte A (Gongjijin): 1,2 milhões de RMB com juros de 3,1%.
• Parte B (Comercial): 800.000 RMB com juros de 3,9%.

A taxa média ponderada seria de aproximadamente 3,4%, o que é mais baixo do que a taxa de mercado de 3,9%. Isso significa que você pouparia cerca de 100.000 RMB em juros ao longo de 30 anos.

Benefícios do Crédito Combinado

Os benefícios do Crédito Combinado incluem:

• Taxa de juros mais baixa: A taxa média ponderada é mais baixa do que a taxa de mercado.
• Poupança em juros: Você pode poupar dezenas de milhares de euros em juros ao longo de 30 anos.
• Flexibilidade: Você pode escolher pagar primeiro a parte Comercial ou a parte do Gongjijin.

Desvantagens do Crédito Combinado

As desvantagens do Crédito Combinado incluem:

• Complexidade: O processo de solicitação e gestão do Crédito Combinado pode ser mais complexo do que um crédito simples.
• Requisitos: Você precisa atender aos requisitos do Gongjijin e do banco comercial.

Conclusão

O Crédito Combinado é uma opção atraente para os compradores de casas na China, pois permite aproveitar as taxas de juros mais baixas do Gongjijin e a flexibilidade de um crédito comercial. No entanto, é importante entender os benefícios e desvantagens do Crédito Combinado e consultar um especialista financeiro antes de tomar uma decisão.

Recomendações

Se você está considerando o Crédito Combinado, aqui estão algumas recomendações:

• Verifique os requisitos: Certifique-se de que você atende aos requisitos do Gongjijin e do banco comercial.
• Calcule as taxas de juros: Calcule as taxas de juros e a taxa média ponderada para entender os custos do Crédito Combinado.
• Consulte um especialista: Consulte um especialista financeiro para obter orientação personalizada e garantir que você está tomando a melhor decisão para a sua situação financeira.

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