Le Prêt Combiné en Chine : Gongjijin + Banque Commerciale

Note: Ce contenu est spécifique au marché immobilier chinois.

En Chine, tous les employés cotisent au Fonds de Prévoyance Logement (Gongjijin). Ce fonds permet d'emprunter à un taux très bas (environ 3,1%).

Cependant, il y a un plafond (ex: 1,2 million RMB à Shanghai). Comme les appartements coûtent souvent bien plus cher, ce prêt ne suffit pas.

C'est là qu'intervient le Prêt Combiné (Combined Loan).

Le Principe

Vous financez votre achat avec deux prêts simultanés :

1. Tranche A (Gongjijin) : Vous empruntez le maximum autorisé par le fonds public (taux bas).
2. Tranche B (Commercial) : Vous empruntez le reste à une banque classique (taux de marché, env. 3,9%).

L'Avantage

En mixant les deux, vous baissez votre taux effectif global. Sur 30 ans, cela représente une économie d'intérêts colossale par rapport à un prêt 100% bancaire.

Stratégie de Remboursement

Si vous voulez rembourser par anticipation : Remboursez toujours la partie commerciale en premier ! C'est la dette la plus chère. Gardez la dette Gongjijin le plus longtemps possible, car c'est l'argent le moins cher de Chine.

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