日本购房：夫妻共同贷款 (Pair Loan) 的税务秘密

注：此内容针对日本房地产市场。

在中国，夫妻买房通常是共同还款人。在日本，高收入夫妇更倾向于选择 Pair Loan (ペアローン)。

这意味着你和你的配偶就同一套房子签署两份完全独立的贷款合同。

• 丈夫借 50%。
• 妻子借 50%。

为什么要这么麻烦？

因为日本有住宅贷款控除 (Housing Loan Deduction)：每年可以将贷款余额的 0.7% 直接从个人所得税中扣除，持续 13 年。

• 单一贷款： 每个人的扣除额有上限。如果贷款金额很大，一个人很容易达到上限，浪费了税务优惠。
• Pair Loan： 因为是两笔法律上独立的贷款，夫妻双方都可以分别申请全额退税。

通过这种方式，一个家庭可以从日本政府那里拿回双倍的退税金。

风险

1. 双倍费用： 两份合同意味着双倍的印花税和手续费。
2. 产假风险： 如果一方停止工作（如育儿）不再缴纳所得税，那么退税福利也就没了。
3. 离婚： 解除这种交叉担保的贷款非常复杂。

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