优化您的贷款：比较等额本息、等额本金和先息后本。缩短还款期或降低月供。
输入 1,000 到 999,999,999,999 之间的金额
期限必须在 12 到 480 个月之间
新发放房贷平均利率（中国，2026年9月）：3.1% · PBOC
选择摊销系统
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等额本息贷款都使用同一个公式：
M = P · r (1 + r)n(1 + r)n − 1
M = 每月还款额 · P = 贷款本金 · r = 年利率 ÷ 12（小数）· n = 还款月数
示例：贷款 ¥893,000，年利率 3.1%，期限 30 年，即 n = 360 期，每月还款 ¥3,813。整个贷款期内共支付利息 ¥479,772。
我们的计算器按月套用该公式，并显示每期还款中利息和本金各占多少。
房贷是大多数人一生中最重要的财务承诺之一。了解其背后的计算逻辑，可以在贷款期内为您节省可观的利息支出。
在典型房贷的前几年，每期还款中的大部分用于支付利息。随着时间推移，结构逐渐变化：利息减少，本金增加。我们的计算器会按月展示这一变化。
每一笔额外还款都会直接用于偿还本金，从当月起这部分资金不再产生利息。提前还款越早，节省的利息越多。
了解贷款摊销的运作方式对于做出明智的财务决策至关重要。我们的免费计算器帮助您比较不同的摊销系统并有效规划您的付款。
摊销是通过定期付款逐步偿还债务的过程。每笔月供分为两部分：一部分用于支付贷款利息，另一部分用于减少未偿本金。
有三种主要的摊销系统，每种都有独特的特点：
欧洲最常见的系统。在整个贷款期限内支付相同的月供。最初您支付更多利息和更少本金，但付款保持不变。
在此系统中，每月的本金摊销是恒定的。付款开始较高，然后逐渐减少。
在贷款期限内，您只支付利息。全部本金在最后一次性偿还。
我们的工具非常易于使用：输入贷款金额、年利率、月数期限并选择摊销系统。
降低贷款总成本的有效策略是提前还款。我们的智能方案模块允许您模拟额外的月供。
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