如何取消美国房贷保险 (PMI)？

注：此内容针对美国房地产市场。

如果你在美国买房时首付（Down Payment）低于 20%，银行通常会强制要求你购买 私人房贷保险 (PMI)。

这笔费用每月可能高达数百美元，而且它只保护银行，不保护你。好消息是：与中国或其他的房贷保险不同，PMI 是临时的。一旦你的房屋净值（Equity）足够高，就可以取消它。

何时可以取消 PMI？

根据美国法律 (HPA)，你有权在以下情况取消 PMI：

贷款价值比 (LTV) 达到 80%： 当你的贷款余额降至房屋原始价值的 80% 时，你可以书面申请取消 PMI。你需要保持良好的还款记录。
自动终止 (LTV 78%)： 当贷款余额按计划降至原始价值的 78% 时，贷款服务商必须自动停止扣除 PMI。
房屋增值： 如果你所在的地区（如加州或纽约）房价大幅上涨，你的 LTV 可能已经低于 80%。在这种情况下，你可以支付约 500 美元进行新的房屋估值 (Appraisal)，并申请提前取消 PMI。

如果你使用的是 FHA 贷款（联邦住房管理局担保）且首付低于 10%，保险费 (MIP) 通常需要终身缴纳。消除它的唯一方法是通过再融资 (Refinance) 转为常规贷款。

检查你的月度账单。如果你还在支付 PMI 且房价已经上涨，请立即联系银行。