Come rimuovere il PMI dai mutui USA

Nota: Questo contenuto riguarda il mercato immobiliare americano.

Se compri casa negli Stati Uniti con meno del 20% di acconto (Down Payment), la banca ti obbliga a pagare il PMI (Private Mortgage Insurance).

Per un italiano è strano: in Italia l'assicurazione mutuo scoppio/incendio è obbligatoria per sempre. Negli USA, il PMI serve solo a proteggere la banca finché non hai abbastanza capitale nella casa. Puoi e devi toglierlo.

Quando si cancella?

La legge USA (Homeowners Protection Act) stabilisce:

1. A richiesta (80% LTV): Quando il debito scende all'80% del valore originale della casa, puoi chiedere per iscritto di togliere il PMI. Devi essere in regola con i pagamenti.
2. Automaticamente (78% LTV): Quando il debito tocca il 78%, la banca deve toglierlo automaticamente.
3. Per rivalutazione: Se la tua casa in Florida o NY ha raddoppiato il valore, potresti già essere sotto l'80% di LTV anche senza aver pagato molto capitale. Paga una perizia ("Appraisal", circa 500$) per dimostrarlo.

Eccezione FHA

Se hai un mutuo governativo FHA, l'assicurazione (MIP) dura spesso tutta la vita del prestito. L'unico modo per toglierla è rifinanziare il mutuo in uno convenzionale.

Conclusione

Controlla il tuo estratto conto. Se stai pagando 100-200$ al mese di PMI e la tua casa vale molto di più di quando l'hai comprata, chiama la banca oggi stesso.

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