PMI entfernen: So sparen Sie bei US-Hypotheken

Hinweis: Dieser Inhalt ist spezifisch für den US-Immobilienmarkt.

Wenn Sie in den USA eine Immobilie kaufen und weniger als 20% Eigenkapital (Down Payment) einbringen, verlangt die Bank fast immer eine Private Mortgage Insurance (PMI).

Anders als eine deutsche Risikolebensversicherung, die Sie schützt, schützt die PMI nur die Bank vor Ihrem Zahlungsausfall. Die Kosten (ca. 0,5% - 1% des Kredits pro Jahr) tragen aber allein Sie.

Die gute Nachricht: PMI ist nicht für die Ewigkeit.

Wann können Sie die PMI kündigen?

Nach US-Gesetz (Homeowners Protection Act) haben Sie Rechte:

1. Bei 80% Beleihung (LTV): Sobald Ihr Restkredit auf 80% des ursprünglichen Hauswertes gesunken ist, können Sie die Löschung beantragen. Sie müssen dies schriftlich tun und dürfen keine Zahlungsrückstände haben.
2. Bei 78% Beleihung (Automatisch): Wenn der Saldo planmäßig auf 78% fällt, muss der Kreditgeber die PMI automatisch stoppen.
3. Bei Wertsteigerung: Wenn Ihr Haus in Florida oder Texas massiv an Wert gewonnen hat, ist Ihre Beleihung vielleicht schon unter 80%, ohne dass Sie viel getilgt haben. In diesem Fall können Sie eine neue Schätzung (Appraisal) bezahlen (ca. 500 $) und die PMI vorzeitig streichen lassen.

Ausnahme: FHA-Kredite

Vorsicht bei staatlich geförderten FHA-Krediten (Federal Housing Administration). Wenn Sie diese mit weniger als 10% Anzahlung abgeschlossen haben, bleibt die Versicherung (MIP) für die gesamte Laufzeit bestehen. Der einzige Ausweg ist eine Umschuldung (Refinance) in einen konventionellen Kredit.

Fazit

Prüfen Sie Ihren US-Kredit. Wenn Sie die 20%-Hürde erreicht haben, schenken Sie der Bank kein Geld mehr. Ein einfacher Brief kann Ihnen hunderte Dollar im Monat sparen.

👉 PMI-Rechner: Wann erreichen Sie 20%?