PMI entfernen: So sparen Sie bei US-Hypotheken

Hinweis: Dieser Inhalt ist spezifisch für den US-Immobilienmarkt. Wenn Sie in den USA eine Immobilie kaufen und weniger als 20% Eigenkapital (Down Payment) einbringen, verlangt die Bank fast immer eine Private Mortgage Insurance (PMI). Anders als eine deutsche Risikolebensversicherung, die Sie schützt, schützt die PMI nur die Bank vor Ihrem Zahlungsausfall. Die Kosten (ca. 0,5% - 1% des Kredits pro Jahr) tragen aber allein Sie. Die gute Nachricht: PMI ist nicht für die Ewigkeit.

Wann können Sie die PMI kündigen?

Nach US-Gesetz (Homeowners Protection Act) haben Sie Rechte:

Bei 80% Beleihung (LTV): Sobald Ihr Restkredit auf 80% des ursprünglichen Hauswertes gesunken ist, können Sie die Löschung beantragen. Sie müssen dies schriftlich tun und dürfen keine Zahlungsrückstände haben.

Bei 78% Beleihung (Automatisch): Wenn der Saldo planmäßig auf 78% fällt, muss der Kreditgeber die PMI automatisch stoppen.

Bei Wertsteigerung: Wenn Ihr Haus in Florida oder Texas massiv an Wert gewonnen hat, ist Ihre Beleihung vielleicht schon unter 80%, ohne dass Sie viel getilgt haben. In diesem Fall können Sie eine neue Schätzung (Appraisal) bezahlen (ca. 500 $) und die PMI vorzeitig streichen lassen.

Ausnahme: FHA-Kredite

Vorsicht bei staatlich geförderten FHA-Krediten (Federal Housing Administration). Wenn Sie diese mit weniger als 10% Anzahlung abgeschlossen haben, bleibt die Versicherung (MIP) für die gesamte Laufzeit bestehen. Der einzige Ausweg ist eine Umschuldung (Refinance) in einen konventionellen Kredit.

Wie viel Geld können Sie sparen?

Die Kosten für die PMI können je nach Kreditbetrag und Laufzeit variieren. Hier sind einige Beispiele:

Ein Kredit von 200.000 $ mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer PMI von 0,5% pro Jahr würde etwa 83 $ pro Monat an PMI-Kosten verursachen.

Ein Kredit von 300.000 $ mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer PMI von 0,75% pro Jahr würde etwa 187 $ pro Monat an PMI-Kosten verursachen.

Indem Sie die PMI kündigen, können Sie diese Kosten sparen und Ihr monatliches Budget entlasten.

Was müssen Sie tun, um die PMI zu kündigen?

Um die PMI zu kündigen, müssen Sie folgende Schritte unternehmen:

Überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag und stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen für die Kündigung der PMI erfüllen.

Schreiben Sie einen Brief an Ihren Kreditgeber und beantragen Sie die Löschung der PMI.

Stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlungsrückstände haben und dass Ihr Kreditvertrag auf dem neuesten Stand ist.

Wenn Sie eine neue Schätzung (Appraisal) benötigen, müssen Sie diese bezahlen und dem Kreditgeber vorlegen.

Fazit

Prüfen Sie Ihren US-Kredit. Wenn Sie die 20%-Hürde erreicht haben, schenken Sie der Bank kein Geld mehr. Ein einfacher Brief kann Ihnen hunderte Dollar im Monat sparen. 👉 [PMI-Rechner: Wann erreichen Sie 20%?](/de/piti-mortgage-calculator)

Zusammenfassung der wichtigsten Punkte:

Die PMI ist eine Versicherung, die die Bank vor Ihrem Zahlungsausfall schützt.

Die Kosten für die PMI können je nach Kreditbetrag und Laufzeit variieren.

Sie können die PMI kündigen, wenn Ihr Restkredit auf 80% des ursprünglichen Hauswertes gesunken ist.

Sie können die PMI auch kündigen, wenn der Saldo planmäßig auf 78% fällt.

Wenn Sie eine neue Schätzung (Appraisal) benötigen, müssen Sie diese bezahlen und dem Kreditgeber vorlegen.

Die Kündigung der PMI kann Ihnen hunderte Dollar im Monat sparen.