Tilgen in Portugal: Laufzeit oder Rate reduzieren?
Sollten Sie Ihre portugiesische Hypothek durch eine Laufzeitverkürzung oder eine Ratenreduzierung tilgen? Eine Analyse für deutsche Investoren.
Tilgen in Portugal: Laufzeit oder Rate reduzieren?
Hinweis: Dieser Inhalt ist spezifisch für den portugiesischen Hypothekenmarkt.
Wer in Portugal eine Immobilie besitzt und Geld übrig hat, steht vor der Frage: Wie setze ich meine Sondertilgung am besten ein?
In Deutschland ist die Antwort meist klar: Laufzeit verkürzen, um Zinsen zu sparen. In Portugal ist die Situation aufgrund der variablen Verzinsung (Euribor) und der strengen Einkommensprüfungen anders.
Die Mathematik: Laufzeit gewinnt
Rein rechnerisch ist die Verkürzung der Laufzeit (Prazo) immer die bessere Wahl.
- Sie zahlen das Kapital schneller zurück.
- Sie sparen sich jahrelange Zinszahlungen auf die Restschuld.
- Der Zinseszinseffekt arbeitet maximal für Sie.
Die Realität in Portugal: Rate gewinnt
Viele Experten in Portugal raten jedoch dazu, die monatliche Rate (Prestação) zu senken. Warum?
- Taxa de Esforço (Belastungsquote): Portugiesische Banken sind extrem streng. Ihre monatlichen Kreditraten dürfen oft nicht mehr als 35-50% Ihres Nettoeinkommens betragen. Wenn Sie die Rate senken, verbessern Sie diese Quote sofort. Das macht es leichter, später weitere Kredite (z.B. für Renovierungen) aufzunehmen.
- Sicherheit gegen Euribor: Da fast alle Kredite variabel sind, schützt eine niedrigere Basisrate Sie vor zukünftigen Zinserhöhungen.
Empfehlung
- Für Rendite-Maximierer: Laufzeit verkürzen.
- Für Sicherheitsbewusste: Rate reduzieren und die Differenz monatlich in einen ETF sparen.
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