Glosario Hipotecario
Entiende los términos clave para dominar tu hipoteca.
Amortización
La amortización es el proceso de devolver un préstamo mediante pagos periódicos; cada cuota cubre los intereses y reduce poco a poco el capital pendiente.
Capital
El principal es la cantidad de dinero originalmente prestada, sin contar intereses ni comisiones. Cada pago del préstamo reduce el capital que aún se debe.
Interés
El interés es el coste de pedir dinero prestado, normalmente expresado como un porcentaje anual del capital. El banco lo cobra sobre el saldo pendiente.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE expresa el coste anual de un préstamo en porcentaje. Incluye el tipo de interés y las comisiones obligatorias, y permite comparar ofertas.
Euribor
El Euribor es el tipo de referencia al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí. Muchas hipotecas variables se calculan a partir de él.
Refinanciación
Refinanciar es sustituir un préstamo existente por uno nuevo, normalmente para lograr un tipo menor, otro plazo o mejores condiciones, a veces con costes.
Ejecución hipotecaria
Un proceso legal donde el prestamista toma el control de una propiedad después de que el prestatario incumple los pagos.
Subprime (Alto Riesgo)
Los préstamos subprime se ofrecen a prestatarios con mal historial crediticio. Tienen más riesgo de impago, por lo que suelen llevar intereses más altos.
Tipo Fijo
Un tipo fijo se mantiene igual durante todo el plazo o un periodo pactado, así que la cuota es predecible aunque suban o bajen los tipos del mercado.
Tipo Variable
Un tipo variable cambia con el tiempo porque se calcula con un índice de referencia, como el Euribor, más un diferencial, y la cuota puede subir o bajar.
Pago Inicial (Entrada)
La entrada es la cantidad que pagas de tu bolsillo al comprar una vivienda, normalmente un porcentaje del precio; el resto se financia con la hipoteca.
Ratio Préstamo-Valor (LTV)
El LTV compara el importe del préstamo con el valor de tasación del inmueble, en porcentaje; un LTV menor supone menos riesgo y suele dar mejor tipo.
Ratio Deuda-Ingresos (DTI)
El ratio deuda-ingresos (DTI) es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que se destina a deudas. Sirve al banco para valorar tu hipoteca máxima.
Gastos de Cierre
Los gastos de cierre son los costes e impuestos de completar la compraventa de un inmueble: impuestos, notaría, registro, gestoría y comisiones del banco.
Patrimonio Neto (Equity)
El equity es la diferencia entre el valor de mercado de tu vivienda y lo que aún debes de la hipoteca. Crece al amortizar o si la vivienda se revaloriza.
Depósito en Garantía (Escrow)
Un acuerdo financiero donde un tercero retiene y regula el pago de los fondos requeridos para dos partes involucradas en una transacción.
Preaprobación
La preaprobación es el compromiso condicional de un banco de prestarte una cantidad concreta según tus ingresos y tu historial crediticio.
Suscripción (Análisis de Riesgo)
El proceso que utiliza un prestamista para determinar si el riesgo de prestar a un prestatario en particular es aceptable.
Tasación
La tasación es la valoración profesional e independiente del valor de mercado de un inmueble; el banco la usa para comprobar que respalda la hipoteca.
Seguro Hipotecario Privado (PMI)
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista, no a ti, si dejas de pagar. En EE. UU. suele exigirse si la entrada es inferior al 20 %.
Gravamen / Embargo
Un gravamen es un derecho legal sobre un inmueble que garantiza una deuda; mientras exista, normalmente no se puede vender sin cancelarlo.
Escritura
La escritura es el documento legal que transmite la propiedad de un inmueble del vendedor al comprador y normalmente se inscribe en un registro público.
Fecha de Vencimiento
La fecha de vencimiento es el día en que vence el último pago de un préstamo, cuando la deuda debe quedar totalmente saldada y el contrato llega a su fin.
Incumplimiento (Default)
El incumplimiento (default) es no devolver un préstamo según lo pactado. Puede acarrear penalizaciones, mal historial crediticio y perder la garantía.
Garantía
La garantía es un bien, a menudo la propia vivienda, que se ofrece para asegurar un préstamo. Si hay impago, el prestamista puede reclamarlo.
Punto de Equilibrio
El año específico donde comprar una casa se vuelve financieramente superior a alquilar, considerando el crecimiento del patrimonio y la revalorización.
Sistema de Amortización Francés
El sistema hipotecario más común a nivel mundial donde la cuota mensual permanece constante durante toda la vida del préstamo. Inicialmente, el pago cubre en su mayoría intereses, y con el tiempo, pasa a cubrir principalmente el capital.