Glossaire Hypothécaire
Comprenez les termes clés pour maîtriser votre hypothèque.
Amortissement
L'amortissement est le remboursement d'un prêt par des versements réguliers : chaque échéance paie les intérêts et réduit peu à peu le capital dû.
Capital
Le capital est la somme initialement empruntée, hors intérêts et frais. Chaque remboursement réduit le capital restant dû au prêteur sur la durée du prêt.
Intérêts
L'intérêt est le coût d'un emprunt, généralement exprimé en pourcentage annuel du capital. Le prêteur le calcule sur le capital restant dû du prêt.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG exprime le coût annuel total d'un crédit en pourcentage : il additionne taux d'intérêt et frais obligatoires, pour comparer les offres.
Euribor
L'Euribor est le taux de référence auquel les banques de la zone euro se prêtent entre elles. Beaucoup de prêts à taux variable s'appuient sur cet indice.
Refinancement
Le refinancement remplace un prêt en cours par un nouveau, généralement pour obtenir un meilleur taux, une autre durée ou de meilleures conditions.
Saisie immobilière
La saisie immobilière est la procédure par laquelle le prêteur fait vendre le bien lorsque l'emprunteur ne rembourse plus son prêt comme convenu.
Subprime
Un prêt subprime est accordé à des emprunteurs au profil de crédit fragile. Le risque de défaut étant plus élevé, le taux est généralement plus haut.
Taux Fixe
Un taux fixe reste identique pendant toute la durée du prêt ou une période convenue : la mensualité est prévisible, même si les taux du marché varient.
Taux Variable
Un taux variable évolue car il suit un indice de référence, comme l'Euribor, plus une marge : la mensualité peut donc monter ou baisser.
Apport personnel
L'apport personnel est la somme que vous versez de votre poche à l'achat d'un logement, en général un pourcentage du prix ; le prêt finance le reste.
Quotité de financement (LTV)
Le LTV compare le montant du prêt à la valeur estimée du bien, en pourcentage ; plus il est bas, moins le prêteur risque et meilleur peut être le taux.
Taux d'endettement
Le taux d'endettement est la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes. Les banques s'en servent pour évaluer votre capacité d'emprunt.
Frais de notaire / clôture
Les frais de clôture sont les frais et taxes dus à la finalisation d'un achat immobilier : droits, notaire, enregistrement et frais bancaires.
Valeur nette
La valeur nette est la différence entre la valeur de marché du logement et le capital restant dû. Elle croît avec les remboursements ou la plus-value.
Compte séquestre
Un arrangement financier où un tiers détient et régule le paiement des fonds requis pour deux parties impliquées dans une transaction.
Pré-approbation
La pré-approbation est l'engagement conditionnel d'un prêteur d'accorder un montant précis selon vos revenus et votre dossier de crédit.
Souscription (Analyse de risque)
La souscription est l'analyse où le prêteur examine revenus, historique de crédit et bien pour juger si le risque du prêt est acceptable.
Evaluation immobilière
L'évaluation immobilière est l'estimation indépendante de la valeur de marché d'un bien, utilisée par le prêteur pour s'assurer qu'il garantit le prêt.
Assurance prêt hypothécaire
La PMI (assurance hypothécaire privée) protège le prêteur, pas l'emprunteur, en cas d'impayés. Aux États-Unis, elle est exigée si l'apport est sous 20 %.
Lien / Privilège
Un privilège est un droit légal sur un bien qui garantit une dette : tant qu'elle n'est pas réglée, on ne peut généralement pas vendre le bien librement.
Acte de propriété
L'acte de propriété est le document légal qui transfère un bien du vendeur à l'acheteur et qui est généralement enregistré dans un registre public.
Date d'échéance
La date d'échéance est le jour où le dernier versement d'un prêt doit être payé : la dette est alors entièrement remboursée et le contrat prend fin.
Défaut de paiement
Le défaut de paiement est le fait de ne pas rembourser un prêt comme convenu. Il peut entraîner des pénalités, un fichage et la perte du bien en garantie.
Garantie / Collatéral
La garantie est un bien, souvent le logement lui-même, offert au prêteur pour sécuriser un prêt. En cas de défaut, le prêteur peut le saisir.
Point de Rentabilité
L'année spécifique où l'achat d'une maison devient financièrement supérieur à la location, compte tenu de la croissance du capital.
Système d'Amortissement Français
Le système français garde la mensualité constante pendant tout le prêt : au début elle couvre surtout des intérêts, puis de plus en plus de capital.