Hypotheken-Glossar
Verstehen Sie die wichtigsten Begriffe.
Amortisation
Amortisation (Tilgung) ist die schrittweise Rückzahlung eines Kredits in regelmäßigen Raten, die Zinsen decken und die Restschuld nach und nach senken.
Kapital
Die Darlehenssumme (Kapital) ist der ursprünglich geliehene Betrag ohne Zinsen und Gebühren. Mit jeder Rate sinkt der Teil, den Sie der Bank noch schulden.
Zinsen
Zinsen sind der Preis für geliehenes Geld, meist als Jahresprozentsatz der Darlehenssumme angegeben. Sie werden auf die offene Restschuld berechnet.
Effektivzins
Der Effektivzins gibt die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits in Prozent an. Er umfasst Sollzins und Pflichtkosten und macht Angebote vergleichbar.
Euribor
Der Euribor ist der Referenzzins, zu dem sich Banken im Euroraum Geld leihen. Viele variable Hypothekenzinsen orientieren sich an diesem Index.
Umschuldung
Bei der Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen ersetzt, meist für niedrigere Zinsen, eine andere Laufzeit oder bessere Konditionen.
Zwangsvollstreckung
Ein rechtliches Verfahren, bei dem der Kreditgeber die Kontrolle über eine Immobilie übernimmt, nachdem der Kreditnehmer nicht mehr zahlt.
Subprime
Subprime-Kredite gehen an Kreditnehmer mit schwacher Bonität. Das Ausfallrisiko ist höher, deshalb verlangen Kreditgeber in der Regel höhere Zinsen.
Fester Zinssatz
Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit oder Zinsbindung gleich, die Rate bleibt planbar, auch wenn die Marktzinsen schwanken.
Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz folgt einem Referenzindex wie dem Euribor plus Aufschlag; dadurch kann die Rate während der Laufzeit steigen oder sinken.
Anzahlung
Die Anzahlung ist der Betrag, den Sie beim Immobilienkauf aus eigenen Mitteln zahlen, meist ein Prozentsatz des Preises; den Rest finanziert der Kredit.
Beleihungsauslauf (LTV)
Der Beleihungsauslauf (LTV) setzt den Kredit ins Verhältnis zum Immobilienwert; ein niedrigerer LTV heißt weniger Bankrisiko und oft bessere Zinsen.
Verschuldungsgrad
Der Verschuldungsgrad (DTI) zeigt, welcher Anteil Ihres Bruttoeinkommens in Schuldenzahlungen fließt. Banken prüfen damit Ihre Kreditbelastbarkeit.
Kaufnebenkosten
Gebühren, die beim Abschluss eines Immobiliengeschäfts gezahlt werden, einschließlich Steuern, Versicherungen und Kreditgebergebühren.
Eigenkapital
Eigenkapital in der Immobilie ist die Differenz zwischen Marktwert und offener Restschuld. Es wächst durch Tilgung oder steigende Immobilienwerte.
Treuhandkonto
Eine finanzielle Vereinbarung, bei der ein Dritter die Zahlung der für eine Transaktion erforderlichen Gelder verwahrt und regelt.
Vorabgenehmigung
Die Vorabgenehmigung ist die bedingte Zusage einer Bank, Ihnen anhand von Einkommen und Bonität einen bestimmten Betrag zu leihen.
Risikoprüfung
Der Prozess, mit dem ein Kreditgeber feststellt, ob das Risiko der Kreditvergabe an einen bestimmten Kreditnehmer akzeptabel ist.
Wertermittlung
Die Wertermittlung ist die unabhängige fachliche Einschätzung des Marktwerts einer Immobilie. Banken prüfen damit, ob das Objekt das Darlehen absichert.
Private Hypothekenversicherung
Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie die Zahlungen einstellen, normalerweise erforderlich bei weniger als 20% Anzahlung.
Pfandrecht
Ein Pfandrecht sichert eine Schuld durch einen Anspruch auf die Immobilie. Solange die Schuld besteht, ist ein freier Verkauf meist nicht möglich.
Urkunde
Die Urkunde ist das rechtliche Dokument, das das Eigentum an einer Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer überträgt; sie wird meist registriert.
Fälligkeitsdatum
Das Fälligkeitsdatum ist der Tag, an dem die letzte Zahlung eines Kredits fällig wird; dann muss die Schuld vollständig getilgt sein und der Vertrag endet.
Zahlungsausfall
Zahlungsausfall bedeutet, einen Kredit nicht wie vereinbart zurückzuzahlen. Mögliche Folgen sind Gebühren, schlechte Bonität und Verlust der Sicherheit.
Sicherheit
Eine Sicherheit ist ein Vermögenswert, oft die Immobilie selbst, der ein Darlehen absichert. Bei Zahlungsausfall kann die Bank darauf zugreifen.
Break-Even-Punkt
Das Jahr, in dem der Hauskauf finanziell vorteilhafter wird als die Miete, unter Berücksichtigung von Eigenkapitalwachstum und Wertsteigerung.
Französisches Tilgungssystem
Das weltweit häufigste Hypothekensystem, bei dem die monatliche Zahlung über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant bleibt.