बंधक शब्दावली
अपने बंधक में महारत हासिल करने के लिए मुख्य शर्तों को समझें।
परिशोधन
परिशोधन ऋण को नियमित किस्तों में धीरे-धीरे चुकाने की प्रक्रिया है: हर किस्त ब्याज चुकाती है और बकाया मूलधन को थोड़ा-थोड़ा घटाती है, जब तक ऋण पूरा न हो जाए।
मूलधन
मूलधन वह मूल राशि है जो उधार ली गई थी, इसमें ब्याज और शुल्क शामिल नहीं होते। हर किस्त चुकाने पर ऋणदाता को चुकाने के लिए बची मूलधन राशि घटती जाती है।
ब्याज
ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है, जिसे आमतौर पर मूलधन के वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताया जाता है। ऋणदाता इसे ऋण की बकाया राशि पर वसूलता है।
APR (वार्षिक प्रतिशत दर)
APR ऋण की सालाना कुल लागत प्रतिशत में बताता है। इसमें ब्याज दर के साथ अनिवार्य शुल्क जुड़ते हैं, इसलिए अलग-अलग प्रस्तावों की तुलना आसान होती है।
Euribor (यूरिबोर)
Euribor यूरो क्षेत्र के बैंकों की आपसी उधारी की संदर्भ दर है। यूरोप के कई परिवर्तनीय दर वाले होम लोन इसी पर आधारित होते हैं और बैंक का स्प्रेड जोड़ते हैं।
पुनर्वित्त
पुनर्वित्त का मतलब मौजूदा ऋण को नए ऋण से बदलना है, आमतौर पर कम ब्याज दर, अलग अवधि या बेहतर शर्तें पाने के लिए। इसमें कुछ अतिरिक्त शुल्क भी लग सकते हैं।
पुरोबंध
पुरोबंध वह कानूनी प्रक्रिया है जिसमें कर्ज़दार के समय पर किस्तें न चुकाने पर ऋणदाता गिरवी रखी संपत्ति पर कब्ज़ा लेकर उसे बेचता है और बकाया राशि वसूलता है।
सबप्राइम
सबप्राइम ऋण कम क्रेडिट स्कोर या कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को मिलते हैं। चूक का जोखिम अधिक होने से ब्याज दर आमतौर पर ऊँची होती है।
निश्चित दर
निश्चित दर पूरे ऋण काल या तय अवधि तक एक जैसी रहती है, इसलिए बाजार की ब्याज दरें बढ़ें या घटें, आपकी मासिक किस्त पहले से पता और स्थिर रहती है।
परिवर्तनीय दर
परिवर्तनीय दर समय के साथ बदल सकती है, क्योंकि यह Euribor जैसे संदर्भ सूचकांक और बैंक के मार्जिन पर आधारित होती है, इसलिए मासिक किस्त घट या बढ़ सकती है।
डाउन पेमेंट
डाउन पेमेंट घर खरीदते समय आप अपनी जेब से जो शुरुआती राशि देते हैं, आमतौर पर कीमत का एक प्रतिशत; बाकी रकम होम लोन से जुटाई जाती है।
ऋण-से-मूल्य (LTV)
ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV) ऋण राशि की तुलना संपत्ति के आकलित मूल्य से प्रतिशत में करता है। LTV जितना कम, ऋणदाता का जोखिम उतना कम और अक्सर ब्याज दर बेहतर।
ऋण-से-आय अनुपात (DTI)
ऋण-से-आय अनुपात (DTI) आपकी कुल मासिक आय का वह हिस्सा है जो कर्ज़ की किस्तों में जाता है। ऋणदाता इससे तय करते हैं कि आप कितना होम लोन चुका सकते हैं।
समापन लागत
समापन लागत वह शुल्क और कर हैं जो संपत्ति की खरीद पूरी होने पर चुकाने पड़ते हैं, जैसे स्टांप शुल्क व कर, कानूनी या नोटरी फीस, पंजीकरण, बैंक शुल्क और बीमा।
इक्विटी
इक्विटी घर के बाजार मूल्य और होम लोन की बकाया राशि के बीच का अंतर है। ऋण चुकाने या संपत्ति की कीमत बढ़ने के साथ आपकी इक्विटी बढ़ती है।
एस्क्रो (Escrow)
एक वित्तीय व्यवस्था जहां एक तीसरा पक्ष किसी दिए गए लेनदेन में शामिल दो पक्षों के लिए आवश्यक धन के भुगतान को रखता है और नियंत्रित करता है।
पूर्व-अनुमोदन
पूर्व-अनुमोदन आपकी आय और क्रेडिट इतिहास के आधार पर ऋणदाता की ओर से निश्चित राशि उधार देने की सशर्त सहमति है, जो विक्रेताओं को आपकी गंभीरता दिखाती है।
जोखिम मूल्यांकन (Underwriting)
वह प्रक्रिया जिसका उपयोग ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए करता है कि किसी विशेष उधारकर्ता को उधार देने का जोखिम स्वीकार्य है या नहीं।
मूल्यांकन
मूल्यांकन संपत्ति के बाजार मूल्य का पेशेवर और निष्पक्ष आकलन है। ऋणदाता इससे जाँचते हैं कि घर की कीमत होम लोन को सुरक्षित करने के लिए काफी है।
निजी बंधक बीमा (PMI)
बीमा जो ऋणदाता की रक्षा करता है यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, आमतौर पर आवश्यक होता है यदि डाउन पेमेंट 20% से कम है।
ग्रहणाधिकार (Lien)
ग्रहणाधिकार किसी ऋण की गारंटी के रूप में संपत्ति पर मिला कानूनी अधिकार है। जब तक ऋण चुकाया न जाए, संपत्ति को आमतौर पर बिना इसे हटाए बेचा नहीं जा सकता।
विलेख (Deed)
विलेख वह कानूनी दस्तावेज़ है जो संपत्ति का स्वामित्व विक्रेता से खरीदार को हस्तांतरित करता है, और आमतौर पर इसे सार्वजनिक रजिस्ट्री में दर्ज कराया जाता है।
परिपक्वता तिथि
परिपक्वता तिथि वह दिन है जब ऋण की अंतिम किस्त देय होती है। इस तारीख तक पूरा कर्ज़ चुका दिया जाना चाहिए, जिसके बाद ऋण अनुबंध समाप्त हो जाता है।
चूक (Default)
चूक का मतलब ऋण अनुबंध की शर्तों के अनुसार कर्ज़ न चुकाना है। इससे जुर्माना, क्रेडिट रिकॉर्ड को नुकसान और गिरवी रखी संपत्ति खोने जैसे परिणाम हो सकते हैं।
संपार्श्विक (Collateral)
संपार्श्विक वह संपत्ति है, अक्सर घर स्वयं, जिसे ऋण की सुरक्षा के लिए गिरवी रखा जाता है। चूक होने पर ऋणदाता उस संपत्ति पर अपना दावा कर सकता है।
ब्रेक-इवन प्वाइंट
ब्रेक-इवन प्वाइंट वह वर्ष है जब घर खरीदना किराए पर रहने से बेहतर हो जाता है; इसकी गणना में इक्विटी और संपत्ति की कीमत में बढ़ोतरी भी शामिल होती है।
फ़्रेंच परिशोधन प्रणाली
विश्व स्तर पर सबसे आम बंधक प्रणाली जहां ऋण के जीवन भर मासिक भुगतान स्थिर रहता है। प्रारंभ में, भुगतान में ज्यादातर ब्याज शामिल होता है, और समय के साथ, यह ज्यादातर मूलधन शेष को कवर करने के लिए बदल जाता है।