PTZ (Préstamo a Tasa Cero) en Francia 2025: Guía Completa

Nota: Este contenido es específico para el mercado hipotecario de Francia.

Si vas a comprar tu primera vivienda en Francia, el PTZ (Prêt à Taux Zéro) es tu mejor aliado. A diferencia de España, donde las ayudas suelen ser avales (como los del ICO), en Francia el Estado te presta dinero directamente sin cobrarte intereses.

Es decir, devuelves exactamente lo que te prestaron. Ni un euro más.

¿Qué es el PTZ?

Es un préstamo complementario y gratuito (interés 0%) destinado a financiar una parte de la compra de la primera residencia principal.

• No financia el 100%: Siempre debe ir acompañado de una hipoteca bancaria tradicional.
• Sin gastos: No tiene gastos de dossier ni intereses.
• Periodo de carencia: A menudo, no empiezas a devolver el PTZ hasta dentro de 5, 10 o 15 años.

Novedades 2024-2025

El Gobierno francés ha prorrogado y ampliado el PTZ hasta 2027.

1. Aumento de Límites de Ingresos: Se han subido los techos salariales para que más clases medias puedan acceder.
2. Cuota de Financiación: Ahora el PTZ puede cubrir hasta el 50% del valor de la vivienda (antes era el 40%) para los perfiles más modestos.
3. Zonificación: Se ha ampliado la lista de ciudades consideradas "Zonas Tensas" (Zona A, Ab y B1) donde se puede pedir el PTZ para obra nueva.

¿Qué vivienda puedo comprar?

Depende de dónde vivas:

• Zonas Tensas (París, Costa Azul, grandes urbes): El PTZ se reserva principalmente para Vivienda Nueva (Neuf) en edificios colectivos (pisos, no chalets unifamiliares).
• Zonas Relajadas (Rural, ciudades pequeñas): El PTZ se enfoca en Vivienda Antigua (Ancien) con condición de reforma. Debes gastar al menos el 25% del coste total en obras de mejora energética.

Ejemplo de Ahorro Brutal

Imagina una pareja joven en Lyon (Zona A) que compra un piso nuevo de 300.000 €.

• Hipotecas al 4%: Pagarían 12.000 € de intereses el primer año solo por esa cantidad.
• Con un PTZ de 100.000 €: Se ahorran intereses sobre esos 100k. Al 4% durante 20 años, el ahorro supera los 40.000 € o 50.000 €.

Conclusión

El PTZ es una herramienta de equidad social potentísima. Si eres residente fiscal en Francia y no has sido propietario en los últimos 2 años, verifica tu elegibilidad inmediatamente. Es dinero gratis.

👉 Calculadora de PTZ: ¿Cuánto me da el Estado?