法国还款法 (等额本息)：为什么本金还得这么慢？

注：这是全球（包括中国、欧洲）最常见的还款方式。

在欧洲，这种还款方式被称为**“法国系统”。在中国，我们叫它“等额本息”**。

特点是：每月的还款额固定不变（例如 10,000 元）。

利息陷阱

虽然每月总额一样，但内部结构完全不同。利息是根据剩余本金计算的。

1. 初期 (前 5 年)： 欠款最多，利息最高。
   • 月供 1万： 8,000 是利息，只有 2,000 是还本金。
2. 后期 (最后 5 年)： 欠款很少，利息很少。
   • 月供 1万： 500 是利息，9,500 是还本金。

为什么这很重要？

很多买房者在还款 5 年后查看余额，震惊地发现本金几乎没动。这是因为银行先把利润（利息）收走了。

这也意味着，提前还款越早越好。

• 第 1 年提前还 10 万，能省下未来 29 年的利息。
• 第 25 年提前还 10 万，几乎省不下什么利息。

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