Ammortamento alla Francese: Come funziona il tuo mutuo
Quasi tutti i mutui in Italia usano il 'Sistema Francese'. Scopri perché paghi quasi solo interessi all'inizio e come sfruttarlo a tuo vantaggio.
Ammortamento alla Francese: Come funziona il tuo mutuo
Nota: Questo sistema è lo standard per i mutui in Italia.
Se hai un mutuo in Italia, al 99% stai usando il piano di Ammortamento alla Francese.
La caratteristica principale è la Rata Costante. Paghi la stessa cifra (es. 500 €) ogni mese per tutta la durata (se il tasso è fisso).
Tuttavia, la composizione di quei 500 € cambia drasticamente nel tempo.
La Trappola degli Interessi
Gli interessi si calcolano sul capitale residuo.
- Inizio Mutuo: Devi ancora restituire tutto il capitale. Quindi la quota interessi è altissima.
- Rata 1: 400 € Interessi / 100 € Capitale.
- Fine Mutuo: Hai restituito quasi tutto. La quota interessi è minima.
- Rata finale: 10 € Interessi / 490 € Capitale.
Perché è importante?
Significa che la banca incassa i suoi profitti subito. Se vendi casa dopo 10 anni di un mutuo trentennale, scoprirai con orrore di aver abbattuto pochissimo il debito reale.
La Strategia
Poiché gli interessi sono concentrati all'inizio, l'estinzione anticipata è potentissima nei primi anni.
- Versare 5.000 € extra al 1° anno ti fa risparmiare interessi per i successivi 29 anni.
- Versare 5.000 € extra al 29° anno è quasi inutile.
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