Le Système d'Amortissement Français : Comment ça marche ?

Note: Ce système est le standard pour tous les prêts immobiliers en France.

Si vous avez un crédit immobilier en France, vous remboursez selon le système d'amortissement progressif (dit "système français").

Sa caractéristique principale : La mensualité est constante. Vous payez la même somme (ex: 1 000 €) du premier au dernier mois.

Cependant, ce qu'il y a dans ces 1 000 € change chaque mois.

Le piège des intérêts

Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû.

• Début du prêt : Vous devez beaucoup d'argent (200 000 €). Donc les intérêts sont élevés (ex: 700 €). Vous ne remboursez que 300 € de capital.
• Fin du prêt : Vous ne devez presque plus rien. Les intérêts sont minimaux (ex: 20 €). Vous remboursez 980 € de capital.

C'est pour cela que les banques gagnent la majorité de leur argent dans le premier tiers de la durée du prêt.

Stratégie de remboursement

Puisque les intérêts sont "chargés au début" (front-loaded), un remboursement anticipé est beaucoup plus efficace s'il est fait tôt.

• Rembourser 10 000 € l'année 1 vous fait économiser des intérêts sur 19 ans.
• Rembourser 10 000 € l'année 19 ne sert presque à rien.

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