日本房贷 '奖金返还' (Bonus-Barai) 的陷阱

注：此内容针对日本薪酬体系。

日本企业通常每年发两次巨额奖金（夏季和冬季）。因此，日本银行提供了一个特殊的还款选项：Bonus-Barai (奖金併用払い)。

它的原理是：你每年有 10 个月只还很少的钱，但在 6 月和 12 月（奖金月），还款额会暴增（例如增加 5 倍）。

诱惑

这能让你的月常负担看起来很轻。比如买一套很贵的房子，平时月供只有 8 万日元，感觉毫无压力。

风险

奖金不是工资，它是浮动的。

• 一旦经济不景气，公司首先砍的就是奖金。
• 但银行不管这些，到了 12 月，它照样会从你卡里扣那笔巨款。
• 如果扣款失败，你就违约了。

建议： 在日本买房，尽量不要使用奖金返还。按你的基本月薪来计算还款能力。把奖金存起来，作为不定期的提前还款资金，这样更安全。

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