西班牙房贷提前还款：选 '减少月供' 还是 '缩短年限'？

注：此内容针对西班牙房贷市场。

当你有一笔闲钱想提前偿还西班牙的房贷时，银行会问你： "Reducir cuota o plazo?" (减月供还是减年限？)

这不仅仅是个人喜好，这是一道数学题。

1. 缩短年限 (Reducir Plazo)

你每月的还款额不变（例如 1000 欧元），但还款结束日期提前了（例如从 20 年变成 15 年）。

• 数学上的最优解： 这是最省钱的选择。你消除了未来几年的利息复利效应。如果你想最大化投资回报，选这个。

2. 减少月供 (Reducir Cuota)

还款结束日期不变，但你每月的负担变轻了（例如从 1000 欧元变成 800 欧元）。

• 安全的选择： 如果你担心未来现金流（例如租客断租，或者 Euribor 利率上涨），降低月供可以给你安全感。

结论

• 为了财富最大化：缩短年限。
• 为了生活安稳：减少月供。

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