インドの住宅ローン：固定金利 vs 変動金利

注：このコンテンツはインドの金融市場に関するものです。

日本では「超低金利の固定」が人気ですが、インドでは事情が全く異なります。 インドで家を買う際、**変動金利（Floating Rate）**を選ぶのが圧倒的に正解です。

インドの固定金利（Fixed Rate）の罠

インドの銀行も固定金利を提供していますが、お勧めしません。

1. 高すぎる： 変動金利より1.5%〜2.5%も高いです（例：変動8.5%に対し、固定11%）。
2. 偽の固定： 2〜3年しか固定されない「期間限定固定」が多く、その後は変動に戻ります。

変動金利のメリット

インドの変動金利は、中央銀行（RBI）の政策金利に連動しています。

• 繰り上げ返済が無料： これが最大の理由です。RBIの規制により、個人の変動金利ローンには繰り上げ返済手数料（Prepayment Penalty）がかかりません。
• いつでも、いくらでも、手数料なしで元本を返済できます。

賢い戦略

インドの高金利（9%前後）は、複利で借金を急増させます。 「変動金利」で借りて、金利の安さを享受しつつ、手数料無料のメリットを活かしてボーナスを全額繰り上げ返済に回す。 これで20年のローンを10年で終わらせるのが、インド流の賢い返し方です。

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