Festzins vs. Variabel in Indien: Was wählen?

Hinweis: Dieser Inhalt ist spezifisch für den indischen Hypothekenmarkt.

Wer deutsche Baufinanzierungen gewöhnt ist (10 oder 15 Jahre Zinsbindung), erlebt in Indien einen Kulturschock. Der Markt dort wird fast vollständig von variablen Zinsen (Floating Rate) dominiert.

Warum es in Indien kaum Festzinsen gibt

Indische Banken bieten zwar "Fixed Rates" an, aber sie sind unattraktiv:

1. Teuer: Der Aufschlag beträgt oft 1,5% bis 2,5%. Wenn der variable Zins bei 8,5% liegt, kostet der feste Zins 10,5%.
2. Mogelpackung: Viele "feste" Zinsen sind nur für 2-3 Jahre fest (Teaser Loans) oder haben Klauseln, die der Bank erlauben, den Zins bei Marktänderungen trotzdem anzupassen.

Der Vorteil des variablen Zinses (Repo Linked)

Seit 2019 sind alle neuen variablen Kredite an den Repo Rate der indischen Zentralbank (RBI) gekoppelt. Das bringt Transparenz.

Aber der wichtigste Vorteil ist gesetzlich verankert: Bei variablen Krediten für Privatpersonen ist die Vorfälligkeitsentschädigung verboten.

Sie können den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen, ohne einen Cent Strafe zu zahlen. In einem Hochzinsland wie Indien (wo man Kredite so schnell wie möglich loswerden will) ist diese Flexibilität wertvoller als die Zinssicherheit.

Fazit

In Indien gilt: Wählen Sie Variabel (Floating). Nehmen Sie das Zinsrisiko in Kauf, aber nutzen Sie die Freiheit, um Sondertilgungen zu leisten, wann immer Sie können.

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