TAN vs TAEG: Cosa guardare davvero nel preventivo?

Quando leggi la pubblicità di un mutuo, vedi scritto a caratteri cubitali: "Tasso Fisso 2,50%!". Poi leggi le note in piccolo: "TAEG 3,15%". Qual è il numero vero? Quanto pagherai alla fine del mese? La differenza tra TAN e TAEG è il luogo dove si nascondono i costi occulti del tuo mutuo.

Punti Chiave (Key Takeaways)

TAN (Tasso Annuo Nominale): Sono gli interessi puri che vanno alla banca. Determina la rata mensile "base".

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): È il costo TOTALE del mutuo. Include interessi + spese + assicurazioni.

La Regola d'Oro: Per confrontare due mutui, guarda SOLO il TAEG.

1. Il TAN (Tasso Annuo Nominale)

Il TAN serve a calcolare la quota interessi della tua rata. Se chiedi 100.000€ al 3% di TAN, il primo anno pagherai circa 3.000€ di interessi. Ma il TAN non dice tutto. Una banca potrebbe offrirti un TAN bassissimo (es. 1,00%) ma obbligarti a pagare 2.000€ di istruttoria e una polizza inutile da 5.000€.

2. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)

Il TAEG è un indicatore sintetico di costo introdotto per legge europea. Deve includere:

Il TAN (gli interessi).

Spese di Istruttoria (apertura pratica).

Spese di Perizia.

Imposta sostitutiva (0,25% o 2%).

Spese di incasso rata (es. 2€ al mese).

Assicurazioni obbligatorie (es. Scoppio e Incendio).

Assicurazioni facoltative (se necessarie per ottenere quel tasso promozionale).

Esempio Pratico: Banca A vs Banca B

Le seguenti voci mostrano la differenza tra due banche:

TAN:

+ Banca A: 2,50% + Banca B: 2,70%

Istruttoria:

+ Banca A: 1.000€ + Banca B: 0€

Perizia:

+ Banca A: 300€ + Banca B: 0€

Incasso Rata:

+ Banca A: 5€/mese + Banca B: 0€

Assicurazione:

+ Banca A: 50€/mese + Banca B: 15€/mese

TAEG:

+ Banca A: 3,45% + Banca B: 2,95% La Banca A sembra più economica (TAN 2,50%), ma alla fine costa molto di più (TAEG 3,45%). Scegliendo la Banca B, risparmi migliaia di euro.

3. Il paradosso del TAEG

Attenzione: il TAEG è utile per il confronto, ma non serve per calcolare la rata. La tua rata mensile vera si calcola sul TAN. Le altre spese (istruttoria, perizia) le paghi subito all'inizio (sottratte dal netto erogato). Quindi:

Usa il TAEG per scegliere la banca.

Usa il TAN per calcolare la rata mensile nel nostro simulatore.

4. Conclusione

Non firmare mai nulla basandoti solo sul tasso pubblicizzato. Chiedi il PIES (Prospetto Informativo Europeo Standardizzato). In quel documento, cerca la casella "TAEG". Quello è il vero prezzo del denaro.

Ricorda che il TAEG è l'unico parametro che ti permette di confrontare due mutui in modo trasparente e onesto.

Non lasciarti ingannare dalle promozioni pubblicitarie: leggi sempre le condizioni contrattuali e chiedi il PIES.

Scegli la banca che offre il TAEG più basso e non dimenticare di calcolare la tua rata mensile usando il TAN.

👉 [Calcola la tua rata reale usando il TAN](/it/mortgage-simulator)

Ulteriori Consigli

Prima di firmare un contratto di mutuo, assicurati di aver letto e compreso tutte le condizioni.

Non esitare a chiedere chiarimenti sulla differenza tra TAN e TAEG.

Utilizza il nostro simulatore di mutuo per calcolare la tua rata mensile e confrontare diverse offerte.

Considera di consultare un esperto finanziario per ottenere consigli personalizzati sulla scelta del mutuo più adatto alle tue esigenze.

Riassunto dei Punti Chiave

Il TAN è il tasso di interesse nominale che determina la rata mensile "base".

Il TAEG è il tasso di interesse effettivo globale che include tutti i costi del mutuo.

La regola d'oro per confrontare due mutui è di guardare solo il TAEG.

Il TAEG è utile per il confronto, ma non serve per calcolare la rata mensile.

Il TAN è necessario per calcolare la rata mensile nel nostro simulatore.

Il PIES è il prospetto informativo europeo standardizzato che deve essere fornito dalle banche.

Il TAEG è l'unico parametro che ti permette di confrontare due mutui in modo trasparente e onesto.