जर्मनी में होम लोन: क्या 5% अतिरिक्त भुगतान (Sondertilgung) करना चाहिए?

नोट: यह सामग्री जर्मन बैंकिंग बाजार के लिए है।

यदि आपने जर्मनी में संपत्ति खरीदी है, तो आपके अनुबंध में Sondertilgung (विशेष पुनर्भुगतान) का विकल्प होगा। यह आपको हर साल मूल ऋण राशि का 5% तक बिना किसी जुर्माने के चुकाने की अनुमति देता है।

400,000 यूरो के ऋण पर, यह 20,000 यूरो प्रति वर्ष है। क्या इसका उपयोग करना समझदारी है?

गणित: ऋण ब्याज बनाम निवेश रिटर्न

यह तुलना करने का खेल है।

स्थिति 1: पुराना ऋण (ब्याज < 2%)

• यदि आपका ब्याज 1.5% है (2021 से पहले लिया गया)।
• आज बैंक जमा (Festgeld) पर 3.5% ब्याज मिल रहा है।
• फैसला: भुगतान न करें। पैसा बैंक में जमा करें। आप ऋण चुकाने से जितना बचाएंगे, उससे ज्यादा ब्याज बैंक से कमाएंगे।

स्थिति 2: नया ऋण (ब्याज > 3.5%)

• यदि आपका ऋण 4.0% पर है।
• सुरक्षित निवेश पर 4% टैक्स-फ्री रिटर्न मिलना मुश्किल है।
• फैसला: भुगतान करें। ऋण चुकाना आपको 4% का गारंटीड रिटर्न देता है। यह सबसे सुरक्षित निवेश है।

नियम: "Use It or Lose It"

यह 5% का कोटा जमा नहीं होता है। यदि आप 2025 में इसका उपयोग नहीं करते हैं, तो यह मौका चला जाता है। आप 2026 में 10% नहीं चुका सकते हैं।

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