俄罗斯房贷：等额本息 (Annuity) vs 等额本金 (Differentiated)

注：此内容针对俄罗斯银行市场。

和中国一样，俄罗斯的银行（如 Sberbank）也提供两种还款方式。

1. Annuitet (等额本息)

• 每月还款额固定（例如 30,000 卢布）。
• 前期还得全是利息，本金还得很少。
• 优点： 初期压力小，容易通过审批。

2. Differentiated (等额本金) —— 省钱之王

• 每月归还固定的本金 + 剩余本金产生的利息。
• 特点： 首月还款额很高（例如 45,000 卢布），但逐月递减。
• 优势： 由于本金还得快，总利息支出比等额本息少 30% - 40%。

结论

如果你在俄罗斯工作且收入允许，一定要争取选择等额本金 (Differentiated)。虽然前期痛苦，但从长远来看，它是数学上最优的选择。

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