特別返済：5％の権利を行使しなければならない理由

ドイツは貯蓄者の国です。私たちは当座預金口座や預金が大好きです。しかし、住宅ローンがある場合、貯蓄口座はおそらくあなたの最大の敵です。

ほとんどのドイツのローン契約には、特別返済（Sondertilgung）の権利（通常、年間元のローン金額の5％）が含まれています。

問題：「使うか失うか」

預金を補うことができる貯蓄口座とは異なり、特別返済の権利は年末に期限切れになることがよくあります。 2024年に特別返済を行わなかった場合、2025年に追加でこの5％を入金することはできません。チャンスは去りました。あなたが持てたはずの複利効果は永遠に失われます。

扇動：保証された利回り

300,000ユーロ、金利4.0％のローンがあると想像してください。 5％の特別返済は15,000ユーロです。 この15,000ユーロを3.0％の預金口座に預けておくと、利益に対してキャピタルゲイン税を支払うことになります。実質リターンははるかに低くなります。 15,000ユーロをローンに投入すると、4.0％の利息を節約できます。これは非課税です。 非課税の4.0％は、資本市場での総利回りがはるかに高いことに相当します。今日、その利回りで保証されたリスクのない投資を見つけることができますか？ありそうにありません。

解決策：自動化

12月まで待たないでください。自動振込を設定するか、特別返済を年間予算にしっかりと計画してください（例：クリスマスボーナスから）。 目標は、高金利での借り換えのリスクを最小限に抑えるために、金利固定終了時（例：10年後または15年後）の残債をできるだけ低く抑えることです。

📱 Amortiでのシミュレーション

違いを計算してみましょう。 1. AmortiAppを開きます。 2. ローンを入力します（300,000ユーロ、4％、20年）。 3. シナリオA： 特別返済なし。「総支払利息」を見てください。 4. シナリオB： 「追加支払い」に移動し、毎年5,000ユーロを追加します（完全な5％でなくても）。 違いはしばしば衝撃的です。期間が数年短縮され、数万ユーロの利息を節約できることがわかります。 銀行にお金を渡さないでください。権利を行使してください。

以下は、特別返済を行うことで得られるメリットのまとめです。

特別返済を行うことで、ローンの残高を減らすことができます。

ローンの残高を減らすことで、将来の利息支払いを減らすことができます。

利息支払いを減らすことで、ローンの返済期間を短縮することができます。

特別返済を行うための具体的な手順は以下のとおりです。

ローンの契約内容を確認し、特別返済の権利を確認します。

特別返済を行うための資金を準備します。

ローンの残高を減らすために、特別返済を行います。

ローンの返済状況を確認し、必要に応じて特別返済を行います。

特別返済を行うことで得られるメリットは多くあります。ローンの残高を減らすことで、将来の利息支払いを減らすことができます。さらに、ローンの返済期間を短縮することができます。特別返済を行うための具体的な手順も紹介しました。ローンの契約内容を確認し、特別返済の権利を確認することが重要です。さらに、特別返済を行うための資金を準備し、ローンの残高を減らすために特別返済を行います。ローンの返済状況を確認し、必要に応じて特別返済を行うことも重要です。