Euribor vs. インフレ：借金があなたの味方になるとき

貯蓄者の自然な本能は：「借金がある、それをなくさなければならない」です。それは私たちの両親から受け継がれた考え方です。しかし、現在の経済環境では、その考え方はあなたにお金を失わせる可能性があります。

問題：実質金利

Euriborは高いです、はい。しかし、インフレも高くなっています。 インフレが高いと、お金の価値は下がります。つまり、今日分割払いで支払う1,000ユーロは、5年前に支払った1,000ユーロよりも（購買力の点で）価値が低くなります。

インフレ率が4％の場合、1年後に1,000ユーロは960ユーロ相当の購買力を持ちます。

インフレ率が5％の場合、1年後に1,000ユーロは950ユーロ相当の購買力を持ちます。

あなたの給料がインフレに合わせて（またはそれに近く）調整される場合、あなたの借金は実質的に勝手に「小さく」なっています。

扇動：機会費用

インフレ率が4％または5％である間に、3％の利息がかかる住宅ローンを支払うために走るなら、あなたは財務上の間違いを犯しています。

3％の利息がかかる住宅ローンの場合、インフレ率が4％の場合、実質的な利率は-1％になります。

3％の利息がかかる住宅ローンの場合、インフレ率が5％の場合、実質的な利率は-2％になります。

あなたは「高い」お金（あなたのもの、流動的）を使って「安い」借金（インフレによって切り下げられた）を支払っています。 また、貯蓄をすべて繰り上げ返済に使用すると、流動性が失われます。明日金利がさらに上がったり、仕事を失ったりした場合、銀行はその繰り上げ返済されたお金をスーパーマーケットの支払いのために返してはくれません。

解決策：「アービトラージ」戦略

アナリストとして、私たちはスプレッドを見ることをお勧めします。

住宅ローンのAPR（例：3.5％）を見てください。

あなたのお金で得られる安全な収益性（財務省短期証券、預金、有給口座）を見てください。

すぐに利用できる有給口座で3.0％または3.5％を得ることができる場合は、繰り上げ返済しないでください。

3.0％の収益性のある投資の場合、年間で30ユーロの利息が得られます。

3.5％の収益性のある投資の場合、年間で35ユーロの利息が得られます。

なぜですか？流動性を維持するためです。繰り上げ返済（3.5％の節約）と投資（3.5％の獲得）の財務上の利益は同じですが、投資はあなたに自由と安全を与えます。繰り上げ返済はあなたにレンガを残しますが、現金は残しません。

📱 Amortiでのシミュレーション

AmortiAppを使用して「損益分岐点」を見つけてください。

20,000ユーロの繰り上げ返済をシミュレートします。

「総利息節約」をメモします。それを残りの年数で割って、おおよその「年率リターン」を確認します。

それを3％の複利預金があなたに与えるものと比較してください。

数字が近い場合は、常に流動性を選択してください。

20,000ユーロの繰り上げ返済の場合、総利息節約は1,000ユーロです。

3％の複利預金の場合、年間で60ユーロの利息が得られます。

住宅ローン金利が安全な投資よりも明らかに高い場合にのみ繰り上げ返済してください。 盲目的に資本を減らさないでください。最初に計算してください。

まとめ

インフレ率が高くなるにつれて、借金の価値は下がります。

繰り上げ返済する前に、安全な投資の収益性を比較してください。

流動性を維持するために、投資することを検討してください。

AmortiAppを使用して「損益分岐点」を見つけてください。