यूरिबोर बनाम मुद्रास्फीति: जब ऋण आपका सहयोगी होता है

बचतकर्ता की स्वाभाविक प्रवृत्ति है: "मेरे पास कर्ज है, मुझे इसे खत्म करना होगा"। यह हमारे माता-पिता से विरासत में मिली मानसिकता है। लेकिन मौजूदा आर्थिक माहौल में, उस मानसिकता से आपको पैसे का नुकसान हो सकता है।

समस्या: वास्तविक ब्याज दर

यूरिबोर उच्च है, हाँ। लेकिन मुद्रास्फीति भी उच्च रही है। जब मुद्रास्फीति अधिक होती है, तो पैसे का मूल्य कम हो जाता है। इसका मतलब है कि आप आज किश्तों में जो €1,000 का भुगतान करते हैं, उसका मूल्य (क्रय शक्ति के मामले में) 5 साल पहले आपके द्वारा भुगतान किए गए €1,000 से कम है। यदि आपका वेतन मुद्रास्फीति के साथ (या उसके करीब) समायोजित होता है, तो आपका ऋण वास्तविक रूप से अपने आप "छोटा" हो रहा है।

आंदोलन: अवसर लागत

यदि आप एक बंधक का भुगतान करने के लिए दौड़ते हैं जिस पर आपको 3% ब्याज देना पड़ता है, जबकि मुद्रास्फीति 4% या 5% है, तो आप एक वित्तीय गलती कर रहे हैं। आप "सस्ते" ऋण (मुद्रास्फीति द्वारा अवमूल्यन) का भुगतान करने के लिए "महंगे" पैसे (आपका, तरल) का उपयोग कर रहे हैं। इसके अलावा, यदि आप अपनी सारी बचत का उपयोग परिशोधन के लिए करते हैं, तो आप तरलता खो देते हैं। यदि कल दरें और भी बढ़ जाती हैं या आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो बैंक आपको सुपरमार्केट का भुगतान करने के लिए वह परिशोधित पैसा वापस नहीं करेगा।

समाधान: "मध्यस्थता" रणनीति

विश्लेषकों के रूप में, हम स्प्रेड को देखने की सलाह देते हैं।

अपने बंधक के APR (जैसे, 3.5%) को देखें।

उस सुरक्षित लाभप्रदता को देखें जो आप अपने पैसे (ट्रेजरी बिल, जमा, पारिश्रमिक खाते) के लिए प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप तत्काल उपलब्धता के साथ पारिश्रमिक खाते में 3.0% या 3.5% प्राप्त कर सकते हैं, तो परिशोधन न करें। क्यों? क्योंकि आप तरलता बनाए रखते हैं। परिशोधन (3.5% की बचत) और निवेश (3.5% कमाई) का वित्तीय लाभ समान है, लेकिन निवेश आपको स्वतंत्रता और सुरक्षा देता है। परिशोधन आपको ईंटों के साथ छोड़ देता है लेकिन नकदी के बिना।

Amorti पर अनुकरण

अपना "ब्रेक-ईवन पॉइंट" खोजने के लिए AmortiApp का उपयोग करें।

€20,000 के परिशोधन का अनुकरण करें।

"कुल ब्याज बचत" नोट करें। अनुमानित "वार्षिक रिटर्न" देखने के लिए इसे शेष वर्षों से विभाजित करें।

इसकी तुलना करें कि 3% चक्रवृद्धि जमा आपको क्या देगा। यदि संख्याएँ करीब हैं, तो हमेशा तरलता चुनें।

केवल तभी परिशोधन करें जब बंधक ब्याज सुरक्षित निवेश से स्पष्ट रूप से अधिक हो। नेत्रहीन रूप से खुद को पूंजीकृत न करें। पहले गणना करें।

निष्कर्ष

उच्च मुद्रास्फीति के समय में, अपने ऋण का भुगतान जल्दी करना सबसे अच्छी गणितीय रणनीति नहीं हो सकती है। अपने बंधक के APR और सुरक्षित लाभप्रदता को देखें, और परिशोधन और निवेश के बीच मध्यस्थता रणनीति का उपयोग करें। तरलता बनाए रखना और स्वतंत्रता और सुरक्षा प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। AmortiApp का उपयोग करके अपना "ब्रेक-ईवन पॉइंट" खोजें और सूचित निर्णय लें।

कुंजी ले जाने वाले बिंदु

उच्च मुद्रास्फीति के समय में ऋण का भुगतान जल्दी करना सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकता है।

अपने बंधक के APR और सुरक्षित लाभप्रदता को देखें।

परिशोधन और निवेश के बीच मध्यस्थता रणनीति का उपयोग करें।

तरलता बनाए रखना और स्वतंत्रता और सुरक्षा प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।

AmortiApp का उपयोग करके अपना "ब्रेक-ईवन पॉइंट" खोजें और सूचित निर्णय लें।