UVR против Песо: Ставка на инфляцию в Колумбии

В Колумбии существует два способа влезть в долги за жилье: в Песо (фиксированная ставка) или в UVR (Единица реальной стоимости). Банки часто предлагают UVR, потому что первоначальный взнос ниже, что позволяет вам «претендовать» на большую сумму. Это ловушка.

Проблема: Долг, который растет сам по себе

UVR привязан к инфляции. Если инфляция вырастет на 10% за год, баланс вашего долга (в песо) вырастет примерно на тот же процент, до того, как будут применены ваши платежи. Мы видели драматические случаи: люди, которые заняли 200 миллионов песо, исправно платили в течение 5 лет и сегодня должны 220 миллионов.

Агитация: Бег на беговой дорожке

Быть в UVR — это как бежать на беговой дорожке, которая движется все быстрее. Если инфляция взлетит до небес, ваш платеж вырастет, а основной долг не уменьшится. Это финансово утомительно и психологически разрушительно. Если у вас сегодня кредит в UVR, вы подвержены макроэкономической волатильности страны. Вы не контролируете ситуацию.

Решение: Погашение или Выкуп портфеля

У вас есть два аварийных выхода:

• Выкуп портфеля (Рефинансирование): Переведите свой долг в Песо (Фиксированная ставка). Даже если платеж будет выше, вы будете знать, что он никогда не вырастет и что каждый песо, который вы платите, будет уменьшать реальный капитал.
• Агрессивное погашение: Если вы не можете перейти на Песо, вы должны срочно делать внеочередные платежи в капитал. В UVR погашение капитала — единственный способ остановить инфляционную индексацию. Каждый миллион, который вы вносите сегодня, перестает расти вместе с инфляцией завтра.

Симуляция в Amorti

Визуализируйте влияние выхода из UVR:

• Возьмите свою текущую выписку (Баланс в песо).
• В AmortiApp смоделируйте этот баланс как новый кредит с фиксированной ставкой в песо (например, 13% E.A.).
• Сравните этот стабильный прогноз с неопределенностью вашего текущего кредита. Если у вас есть лишние деньги, используйте их, чтобы убить UVR. Это лучшая защитная инвестиция, которую вы можете сделать в Колумбии. Не позволяйте инфляции съесть ваше богатство.

Преимущества перехода на Песо

Переход на Песо может показаться сложным, но он имеет несколько преимуществ:

• Стабильность платежей: Ваши платежи будут фиксированными и предсказуемыми, что облегчит планирование вашего бюджета.
• Уменьшение долга: Каждый платеж будет уменьшать реальный капитал, что поможет вам быстрее погасить долг.
• Защита от инфляции: Вы будете защищены от инфляционной индексации, что означает, что ваш долг не будет расти вместе с инфляцией.

Как сделать внеочередные платежи

Если вы не можете перейти на Песо, внеочередные платежи могут помочь уменьшить ваш долг. Вот несколько советов:

• Определите приоритет: Сделайте внеочередные платежи вашим приоритетом, особенно если у вас есть лишние деньги.
• Используйте налоговые вычеты: Если вы можете использовать налоговые вычеты, используйте их для уменьшения вашего долга.
• Создайте бюджет: Создайте бюджет, который позволяет вам делать регулярные платежи и внеочередные платежи.

Заключение

UVR может показаться привлекательным вариантом, но он может быть ловушкой. Переход на Песо или агрессивное погашение могут помочь вам избежать инфляционной индексации и уменьшить ваш долг. Не позволяйте инфляции съесть ваше богатство — сделайте правильный выбор и защитите свое финансовое будущее.

Ключевые выводы

• UVR привязан к инфляции, что может привести к росту долга.
• Переход на Песо может обеспечить стабильность платежей и уменьшение долга.
• Внеочередные платежи могут помочь уменьшить долг и защитить от инфляции.
• Создание бюджета и определение приоритета могут помочь вам сделать правильный выбор и защитить свое финансовое будущее.