UVR vs. Pesos: Das Inflationsspiel in Kolumbien

In Kolumbien gibt es zwei Möglichkeiten, sich für Wohnraum zu verschulden: in Pesos (fester Zinssatz) oder in UVR (Realwerteinheit). Banken bieten oft UVR an, weil die anfängliche Rate niedriger ist, was es Ihnen ermöglicht, sich für einen höheren Betrag zu "qualifizieren". Es ist eine Falle.

Das Problem: Die Schuld, die von selbst wächst

Die UVR ist an die Inflation gebunden. Wenn die Inflation in einem Jahr um 10 % steigt, steigt Ihr Schuldensaldo (in Pesos) um ungefähr denselben Prozentsatz, bevor Ihre Zahlungen angewendet werden. Wir haben dramatische Fälle gesehen: Menschen, die 200 Millionen Pesos geliehen haben, 5 Jahre lang pflichtbewusst gezahlt haben und heute 220 Millionen schulden.

Beispiele für die Schuld, die von selbst wächst

Ein Kredit von 200 Millionen Pesos mit einer Laufzeit von 10 Jahren und einer anfänglichen Rate von 8% pro Jahr kann zu einer Schuld von über 300 Millionen Pesos führen, wenn die Inflation 10% pro Jahr beträgt.

Ein Kredit von 150 Millionen Pesos mit einer Laufzeit von 15 Jahren und einer anfänglichen Rate von 7% pro Jahr kann zu einer Schuld von über 250 Millionen Pesos führen, wenn die Inflation 12% pro Jahr beträgt.

Die Aufregung: Auf einem Laufband rennen

In UVR zu sein ist wie auf einem Laufband zu rennen, das immer schneller wird. Wenn die Inflation in die Höhe schießt, steigt Ihre Rate und Ihr Kapital sinkt nicht. Es ist finanziell anstrengend und psychologisch verheerend. Wenn Sie heute einen UVR-Kredit haben, sind Sie der makroökonomischen Volatilität des Landes ausgesetzt. Sie haben keine Kontrolle.

Die Auswirkungen der Inflation auf den Kredit

Die Inflation kann Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen, ohne dass Sie Ihre Schuld reduzieren.

Die Inflation kann Ihre Schuld erhöhen, auch wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Die Inflation kann Ihre Fähigkeit, Ihre Schuld zu bezahlen, beeinträchtigen, wenn Ihre Einkünfte nicht mit der Inflation Schritt halten.

Die Lösung: Tilgen oder Umschuldung

Sie haben zwei Notausgänge: 1. Umschuldung (Refinanzierung): Verschieben Sie Ihre Schulden in Pesos (Fester Zinssatz). Auch wenn die Rate höher ist, wissen Sie, dass sie niemals steigen wird und dass jeder Peso, den Sie zahlen, das reale Kapital senkt. 2. Aggressive Tilgung: Wenn Sie nicht zu Pesos wechseln können, müssen Sie dringend außerordentliche Zahlungen auf das Kapital leisten. In UVR ist die Tilgung des Kapitals der einzige Weg, die Inflationsindexierung zu bremsen. Jede Million, die Sie heute zahlen, hört morgen auf, mit der Inflation zu wachsen.

Vorteile der Umschuldung

Eine feste Rate, die nicht mit der Inflation steigt.

Eine reduzierte Schuld, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen, da Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen.

Vorteile der aggressiven Tilgung

Eine reduzierte Schuld, wenn Sie außerordentliche Zahlungen leisten.

Eine reduzierte Inflationsindexierung, wenn Sie das Kapital tilgen.

Eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen, da Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen.

Die Simulation in Amorti

Visualisieren Sie die Auswirkungen des Ausstiegs aus UVR. 1. Nehmen Sie Ihren aktuellen Auszug (Saldo in Pesos). 2. Simulieren Sie in AmortiApp diesen Saldo als neuen Kredit mit einem festen Zinssatz in Pesos (z. B. 13 % E.A.). 3. Vergleichen Sie diese stabile Prognose mit der Unsicherheit Ihres aktuellen Kredits. Wenn Sie zusätzliches Geld haben, nutzen Sie es, um die UVR zu töten. Es ist die beste defensive Investition, die Sie in Kolumbien tätigen können. Lassen Sie nicht zu, dass die Inflation Ihr Vermögen auffrisst.

Fazit

Die UVR kann eine Falle sein, wenn Sie nicht aufpassen. Die Inflation kann Ihre Schuld erhöhen, auch wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Die Umschuldung oder die aggressive Tilgung können Ihnen helfen, Ihre Schuld zu reduzieren und Ihre Finanzen zu kontrollieren. Nutzen Sie die Simulation in Amorti, um die Auswirkungen des Ausstiegs aus UVR zu visualisieren und die beste Lösung für Ihre Finanzen zu finden.