借り換えの損益分岐点：ポイント vs. 金利

金利が下がりました。受信トレイはオファーでいっぱいです： 「今すぐ借り換えて、月額300ドル節約しましょう！」 魅力的に聞こえます。しかし、住宅ローン業界では、**「毎月の節約」!=「お金の節約」**です。

問題：摩擦コスト

借り換えは無料ではありません。オリジネーション料、査定料、権原保険、「ディスカウントポイント」（金利を下げるための前払い利息）の間で、決算費用は簡単に5,000ドルから15,000ドルになります。 貸し手はこれらの費用をあなたの新しいローンに組み込みます。したがって、金利が下がっても、残高は上がります。

扇動：動くターゲット

ここに罠があります：あなたはどのくらいその家に住みますか？ 月額200ドルを節約するために手数料に10,000ドルを費やす場合、元を取るだけで50ヶ月（4年以上）かかります。 3年以内に家を売ったり引っ越したりした場合、金利が低くても、借り換えによって実際にお金を失いました。あなたは7,200ドルを節約するために10,000ドルを前払いしました。あなたは赤字です。

解決策：「損益分岐月」を計算する

「毎月の支払い」に基づいて借り換えないでください。損益分岐点に基づいて借り換えてください。 損益分岐点が30ヶ月先で、そこに10年間住む予定なら、実行してください。2年後に新しい仕事のために引っ越す可能性がある場合は、そのオファーをゴミ箱に捨ててください。

📱 Amortiでのシミュレーション

AmortiAppを使用して、貸し手の計算を確認します。

1. シナリオA（現在のローン）： 現在のローンの残り年数についてシミュレーションを実行します。「残りの総利息」をメモします。
2. シナリオB（借り換え）：

• 新しい元本 = 現在の残高 + 決算費用。
• 新しい金利 = 低い金利。
• 新しい期間 = 30年（注意！時計をリセットするとお金がかかります）。

3. A対Bの総利息を比較します。 多くの場合、22年のローンを30年に延長すると、金利が低くても、総利息のコストが高くなることがわかります。 売られないでください。計算してください。

まとめ

借り換えの決定は、単に金利の低下だけに基づいて行うべきではありません。摩擦コスト、損益分岐点、総利息を考慮する必要があります。AmortiAppを使用してシミュレーションを実行し、正しい決定を下しましょう。

おすすめのアプローチ

• 借り換えのオファーを慎重に検討しましょう。
• 決算費用を考慮しましょう。
• 損益分岐点を計算しましょう。
• 総利息を比較しましょう。
• AmortiAppを使用してシミュレーションを実行しましょう。

さらに読む

• 借り換えのメリットとデメリット
• 住宅ローンの金利について
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