Sollzinsbindung: Come scegliere il tasso fisso in Germania
In Germania devi scegliere per quanto tempo bloccare il tasso: 10, 15 o 20 anni. Scopri la strategia migliore e il diritto di recesso dopo 10 anni.
Sollzinsbindung: Come scegliere il tasso fisso in Germania
Nota: Questo contenuto è specifico per il sistema bancario tedesco.
In Italia, spesso si sceglie tra "Fisso per sempre" o "Variabile". In Germania, il sistema è diverso: devi scegliere una Sollzinsbindung (periodo di tasso fisso) di 5, 10, 15 o 20 anni.
Alla fine di questo periodo, il tasso viene rinegoziato ai prezzi di mercato (Anschlussfinanzierung). Se i tassi sono saliti, è un problema.
La Strategia
- 10 anni: Tasso più basso oggi. Rischioso se non rimborsi velocemente il capitale.
- 15 o 20 anni: Tasso leggermente più alto (+0,3%), ma sicurezza a lungo termine.
L'arma segreta: Paragrafo 489 BGB
La legge tedesca offre un vantaggio incredibile ai mutuatari: Qualsiasi mutuo a tasso fisso può essere disdetto gratuitamente dopo 10 anni, anche se hai firmato per 20 o 30 anni.
- Se i tassi salgono: Ti tieni il tuo tasso fisso vantaggioso per 20 anni. La banca non può cambiare nulla.
- Se i tassi scendono: Puoi disdire dopo 10 anni (con 6 mesi di preavviso) e rifinanziare a un tasso più basso senza penali.
Conclusione: Firmare per 15 o 20 anni è spesso la scelta strategica migliore in Germania. È un'opzione gratuita (call option) contro il rialzo dei tassi.
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