जर्मनी में ब्याज दर फिक्सिंग (Sollzinsbindung): 10, 15 या 20 साल?

नोट: यह सामग्री जर्मन बैंकिंग प्रणाली के लिए है।

भारत में होम लोन की दरें अक्सर बदलती रहती हैं (Floating)। जर्मनी में, आपको चुनना होता है कि आप अपनी ब्याज दर को कितने समय के लिए फिक्स करना चाहते हैं: 10, 15, या 20 साल (Sollzinsbindung)।

इस अवधि के बाद, आपको बाजार दर पर शेष राशि को पुनर्वित्त (Refinance) करना होगा।

रणनीति: कौन सा चुनें?

• 10 साल: सबसे सस्ता ब्याज। लेकिन अगर 10 साल बाद दरें बढ़ गईं, तो आपकी ईएमआई बढ़ जाएगी।
• 15 या 20 साल: थोड़ा महंगा (+0.3%), लेकिन लंबे समय तक शांति।

गुप्त हथियार: धारा 489 BGB

जर्मन कानून का एक नियम उधारकर्ताओं के लिए वरदान है: कोई भी फिक्स्ड रेट लोन 10 साल बाद बिना किसी जुर्माने के कैंसिल किया जा सकता है, भले ही आपने उसे 20 या 30 साल के लिए फिक्स किया हो।

इसका मतलब है:

1. अगर दरें बढ़ती हैं: आप अपने सस्ते 20-साल के लोन के साथ खुश रहें। बैंक कुछ नहीं कर सकता।
2. अगर दरें गिरती हैं: आप 10 साल बाद लोन कैंसिल करें और सस्ते रेट पर रिफाइनेंस करा लें।

निष्कर्ष: अस्थिर बाजार में, 15 या 20 साल का फिक्स लेना अक्सर सबसे समझदारी भरा कदम होता है।

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