Danshin: El Seguro de Vida Obligatorio en Japón

Nota: Este contenido es específico para el mercado hipotecario de Japón.

Si vas a comprar casa en Japón, aprenderás una palabra nueva muy pronto: Danshin (abreviatura de Dantai Shinyo Seimei Hoken).

Es el Seguro de Vida de Crédito Grupal. En España, el seguro de vida suele ser un producto opcional (aunque recomendado) que te vende el banco. En Japón, para la mayoría de las hipotecas bancarias privadas, es un requisito obligatorio para que te aprueben el préstamo.

¿Qué cubre el Danshin?

Su función es simple y crítica: Si mueres o sufres una invalidez severa, la compañía de seguros paga el saldo restante de tu hipoteca al banco.

• Para la familia: Se quedan con la casa libre de deudas.
• Para el banco: Se asegura de cobrar.

¿Cuánto cuesta?

Aquí está la diferencia cultural.

• Bancos Privados (Au Jibun, SBI, etc.): El coste del Danshin básico suele estar incluido en el tipo de interés. Si el banco te ofrece un 0,4%, ese precio ya incluye el seguro. No pagas una cuota mensual aparte.
• Flat 35: En los préstamos estatales (Flat 35), el Danshin es opcional. Si lo quieres, debes pagar un extra (aprox. 0,2% anual sobre el saldo).

Tipos de Danshin

1. General (Ippan): Cubre muerte y discapacidad total severa. Suele ser gratuito.
2. Cáncer (Gan-Danshin): Si te diagnostican cáncer (en estadio I o superior), la hipoteca se cancela al 50% o al 100%. Algunos bancos lo regalan, otros cobran un +0,1% o +0,2% en el interés.
3. 8 o 3 Enfermedades Grandes (3-Dai / 8-Dai Shippei): Cubre infartos, derrames, diabetes, etc. Si no puedes trabajar por un periodo prolongado, pagan la hipoteca. Suele costar un extra (+0,3%).

Conclusión

El Danshin es una de las grandes ventajas del sistema japonés. Obtienes un seguro de vida por cientos de miles de euros a un coste ridículo (o cero). Si tienes problemas de salud preexistentes, es posible que te rechacen el Danshin estándar, pero existe un "Wide Danshin" (más caro y flexible) para esos casos.

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