雪崩法 (Avalanche)：最科学的还债策略

还债有两种主要流派：

1. 雪球法 (Snowball)： 先还金额最小的债，为了心理满足感。
2. 雪崩法 (Avalanche)： 先还利率最高的债。

在中国，网贷和信用卡分期盛行，雪崩法能为你节省巨额利息。

为什么雪崩法更好？

假设你有两笔债务：

• 花呗/信用卡分期： 50,000 元，年化利率 15%。
• 房贷： 200 万元，年化利率 3.5%。

如果你手头有 10,000 元闲钱，该还哪个？

• 还房贷？节省 3.5% 的利息（350 元）。
• 还网贷？节省 15% 的利息（1,500 元）。

结论： 在还清所有高息消费贷款（10%以上）之前，绝对不要提前偿还低息房贷。

执行步骤

1. 列出所有债务及其真实年化利率 (APR)。
2. 按利率从高到低排序。
3. 对所有债务支付最低还款额，剩下的钱全部用来攻击利率最高的那一笔。

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