Die Lawinen-Methode: Schulden effizient abbauen

Wenn es darum geht, Schulden zu tilgen, gibt es zwei populäre Strategien: die Schneeball-Methode und die Lawinen-Methode.

Während der Schneeball (kleinste Schulden zuerst) psychologisch motiviert, ist die Lawine mathematisch überlegen. In einem Umfeld steigender Zinsen spart Ihnen die Lawine bares Geld.

Das Prinzip ist simpel: Sie zahlen immer zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz ab, unabhängig von der Höhe der Restschuld.

Ein Rechenbeispiel

Stellen Sie sich vor, Sie haben zwei Schulden:

1. Dispo-Kredit (Girokonto): 2.000 € zu 12% Zinsen.
2. Autokredit: 15.000 € zu 4% Zinsen.

Sie haben 500 € extra zur Verfügung.

• Schneeball: Sie würden den Dispo tilgen, weil er "kleiner" ist. (Hier deckt es sich zufällig).
• Das Problem: Was wäre, wenn der Autokredit bei 12% wäre und der Dispo bei 4%?

Die Lawinen-Methode diktiert, dass jeder freie Euro in den Kredit mit 12% fließen muss.

Warum?

• 1.000 € Tilgung bei 12% spart Ihnen 120 € Zinsen pro Jahr.
• 1.000 € Tilgung bei 4% spart Ihnen nur 40 € Zinsen pro Jahr.

Die Lawine ist in diesem Fall 3x effizienter.

Anwendung auf die Baufinanzierung

Sollten Sie Ihre Hypothek (z.B. 3,5% Zinsen) sondertilgen? Nur dann, wenn Sie keine anderen Schulden mit höheren Zinsen haben.

• Haben Sie Konsumschulden (8%)? Tilgen Sie diese zuerst!
• Haben Sie einen Studienkredit (KfW) mit variablem Zins, der gestiegen ist? Prüfen Sie den Zinssatz.

Erst wenn die "teuren" Kredite weg sind, rollt die Lawine auf die günstige Baufinanzierung zu.

Fazit

Lassen Sie Emotionen beiseite. Sortieren Sie Ihre Verbindlichkeiten nach Zinssatz (absteigend) und attackieren Sie die oberste Position aggressiv.

👉 Tilgungsrechner: Wie viel sparen Sie?