Страхование заемщика: Скрытая золотая жила вашего кредита

В Франции, когда речь идет об ипотечном кредитовании, мы сосредотачиваемся на процентной ставке. Мы боремся за то, чтобы получить 3,5% вместо 3,7%. Однако истинная скрытая стоимость часто заключается в Страховании заемщика. Оно может составлять до 30% от общей стоимости вашего кредита.

Проблема: Платить за исчезнувший риск

Страховка рассчитывается для покрытия капитала, который вы должны банку. Однако в классических банковских контрактах («групповых») взнос часто фиксирован или рассчитывается на основе начального капитала. Это означает, что даже через 15 лет, когда вы погасили половину своего долга, вы все равно платите полную цену. Вы страхуете 200 000 евро, хотя должны только 100 000 евро.

Агитация: Закон Лемуана меняет все

С 2022 года Закон Лемуана позволяет вам менять страховку заемщика в любое время, без комиссий и не дожидаясь годовщины. Именно здесь стратегия становится интересной. Если вы делаете частичное досрочное погашение (амортизацию), вы уменьшаете Оставшийся капитал к оплате. Меньше долга = Меньше риска для страховщика = Дешевле страховая премия.

Решение: Двойная экономия

Выигрышная стратегия заключается в объединении двух действий:

Сделать досрочное погашение (через AmortiApp), чтобы уменьшить капитал.

Немедленно сменить страховку, предоставив этот новый уменьшенный капитал.

Вы выигрываете на двух фронтах: вы платите меньше банковских процентов И ваша страховая премия падает.

Симуляция в Amorti

Визуализируйте влияние на капитал. Вот как:

Введите свой кредит в AmortiApp.

Смоделируйте исключительное погашение в размере 10 000 евро.

Посмотрите на новый Оставшийся баланс.

Используйте этот новый баланс для запроса внешних страховых предложений (делегирование).

Часто экономия на страховке сама по себе «окупает» часть ваших инвестиций. Это финансовый рычаг, который используют немногие французы. Не позволяйте банку выигрывать на всех фронтах. Пересчитайте все.

Преимущества досрочного погашения

Досрочное погашение кредита может иметь несколько преимуществ, включая:

Сокращение общей суммы процентов, выплачиваемых за кредит

Уменьшение срока кредита

Снижение страховой премии

Повышение финансовой гибкости

Как рассчитать экономию

Чтобы рассчитать экономию, вам необходимо знать следующие параметры:

Первоначальная сумма кредита

Процентная ставка

Срок кредита

Сумма досрочного погашения

Новый остаток кредита после досрочного погашения

Новый страховой тариф

Используя эти параметры, вы можете рассчитать новую сумму процентов, выплачиваемых за кредит, и новую страховую премию. Разница между старыми и новыми значениями будет вашей экономией.

Пример расчета экономии

Допустим, у вас есть кредит на сумму 200 000 евро с процентной ставкой 3,5% и сроком 20 лет. Вы решаете сделать досрочное погашение в размере 10 000 евро. После досрочного погашения ваш новый остаток кредита составляет 190 000 евро. Вы рассчитываете новую страховую премию на основе нового остатка кредита и получаете предложение на 500 евро в год. До досрочного погашения ваша страховая премия составляла 700 евро в год. Таким образом, ваша экономия на страховке составляет 200 евро в год.

Заключение

Страхование заемщика может быть значительной статьей расходов при получении кредита. Однако, используя Закон Лемуана и досрочное погашение, вы можете сэкономить тысячи евро. Не позволяйте банку выигрывать на всех фронтах. Пересчитайте все и начните экономить сегодня.

Ключевые выводы

• Страхование заемщика может составлять до 30% от общей стоимости кредита
• Закон Лемуана позволяет менять страховку заемщика в любое время без комиссий
• Досрочное погашение кредита может уменьшить остаток кредита и снизить страховую премию
• Рассчитайте экономию, используя параметры кредита и страхового тарифа
• Не позволяйте банку выигрывать на всех фронтах. Пересчитайте все и начните экономить сегодня.

Дополнительные советы

• Регулярно проверяйте свой кредит и страховку, чтобы убедиться, что вы не платите слишком много.
• Рассмотрите возможность досрочного погашения кредита, чтобы уменьшить остаток кредита и снизить страховую премию.
• Не бойтесь менять страховку, если вы найдете более выгодное предложение.
• Используйте инструменты и сервисы, такие как AmortiApp, чтобы помочь вам рассчитать экономию и найти лучшие страховые предложения.

Вывод

Страхование заемщика может быть значительной статьей расходов при получении кредита, но используя Закон Лемуана и досрочное погашение, вы можете сэкономить тысячи евро. Не позволяйте банку выигрывать на всех фронтах. Пересчитайте все и начните экономить сегодня. Регулярно проверяйте свой кредит и страховку, рассмотрите возможность досрочного погашения и не бойтесь менять страховку, если вы найдете более выгодное предложение. Используйте инструменты и сервисы, такие как AmortiApp, чтобы помочь вам рассчитать экономию и найти лучшие страховые предложения.