PMI विनाश: 20% इक्विटी की दौड़

यदि आपने 20% से कम डाउन पेमेंट के साथ अपना घर खरीदा है, तो आप संभवतः निजी बंधक बीमा (PMI) का भुगतान कर रहे हैं। अधिकांश घर के मालिक पीएमआई को केवल "बिल का हिस्सा" मानते हैं। हम इसे पैसे जलाने के रूप में देखते हैं।

समस्या: अपना खुद का पैसा किराए पर लेना

PMI आपकी सुरक्षा नहीं करता है। यदि आप डिफ़ॉल्ट करते हैं तो यह ऋणदाता की सुरक्षा करता है। आप एक ऐसी पॉलिसी के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं जहाँ बैंक लाभार्थी है। विशिष्ट PMI की लागत आपके ऋण राशि का सालाना 0.5% से 1% है। $400,000 के ऋण पर, यह $200 से $330 प्रति माह है जो हवा में गायब हो रहा है। वह ब्याज नहीं है; वह बर्बादी है।

आंदोलन: "मृत धन" जाल

ब्याज (जो कुछ मामलों में कर-कटौती योग्य है) या मूलधन (जो इक्विटी बनाता है) के विपरीत, PMI का शून्य रिटर्न है। यदि आपके पास 6% की बंधक दर और 1% की PMI दर है, तो ऋण के उस शीर्ष हिस्से पर आपकी प्रभावी उधार लागत बहुत अधिक है। PMI से छुटकारा पाना अक्सर व्यक्तिगत वित्त में सबसे अधिक निवेश पर वापसी (ROI) वाला कदम होता है।

समाधान: "एकमुश्त राशि" स्नाइपर

मूल मूल्यांकन के आधार पर जब आप 78% ऋण-से-मूल्य (LTV) हिट करते हैं तो PMI आमतौर पर ऑटो-टर्मिनेट हो जाता है। हालाँकि, आप 80% LTV पर रद्दीकरण का अनुरोध कर सकते हैं। रणनीति: आज 80% LTV हिट करने के लिए आवश्यक सटीक डॉलर राशि की गणना करें। क्यों? क्योंकि यदि आप $250/माह PMI शुल्क हटाने के लिए $10,000 का भुगतान करते हैं, तो आप केवल बंधक ब्याज (6%) नहीं बचा रहे हैं; आप हमेशा के लिए $3,000/वर्ष की बीमा लागत बचा रहे हैं। उस $10,000 पर ROI अक्सर 30% या अधिक होता है।

📱 Amorti पर अनुकरण

आइए अपना "PMI किल नंबर" खोजें।

AmortiApp खोलें।

अपनी मूल ऋण राशि (जैसे, $400,000) और आरंभ तिथि दर्ज करें।

अपना वर्तमान शेष (जैसे, $380,000) देखें।

अपने लक्ष्य की गणना करें: $400,000 0.80 = $320,000।

गैप: $380,000 - $320,000 = $60,000।

यदि आपके पास नकद है, तो उस $60,000 का भुगतान करने से PMI तुरंत समाप्त हो जाता है।

बचत 1: $60k पर बंधक ब्याज @ 6% = $3,600/वर्ष।

बचत 2: PMI लागत = $3,000/वर्ष।

कुल लाभ: $60k निवेश पर $6,600/वर्ष (11% गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न)।

अपने जोखिम को किराए पर लेना बंद करें। PMI को मार डालो।

मुख्य बिंदु:

PMI एक प्रकार का बीमा है जो आपके घर के मूल्य के 20% से कम डाउन पेमेंट पर लागू होता है।

PMI का भुगतान करने से आपको कोई सीधा लाभ नहीं होता है, लेकिन यह आपके ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करता है।

PMI की लागत आपके ऋण राशि का सालाना 0.5% से 1% हो सकती है।

PMI से छुटकारा पाने के लिए, आपको 80% LTV हिट करने के लिए आवश्यक सटीक डॉलर राशि की गणना करनी चाहिए।

यदि आप PMI शुल्क हटाने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं, तो आप बंधक ब्याज और बीमा लागत दोनों पर बचत कर सकते हैं।

PMI को मार डालने से आपको 30% या अधिक ROI मिल सकता है, जो व्यक्तिगत वित्त में सबसे अधिक निवेश पर वापसी वाला कदम हो सकता है।