फ्लैट 35 या परिवर्तनीय दर? 2025 में सही चुनाव

जापानी होम लोन बाजार में, उधारकर्ताओं को एक क्लासिक दुविधा का सामना करना पड़ता है: परिवर्तनीय दर (Variable Rate) ऋणों की अल्ट्रा-कम ब्याज दरें (अक्सर 0.3% से कम) बनाम फ्लैट 35 (35 वर्षों के लिए फिक्स्ड) की दीर्घकालिक सुरक्षा।

1. परिवर्तनीय दरों का पक्ष

बैंक ऑफ जापान (BOJ) की मौद्रिक नीति के कारण जापान में परिवर्तनीय दरें ऐतिहासिक रूप से कम रही हैं। बैंक आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा करते हैं, जो 0.29% - 0.475% जितनी कम दरों की पेशकश करते हैं।

लाभ

• सबसे कम मासिक भुगतान: आपके मासिक नकदी प्रवाह (Cash Flow) के लिए तत्काल लाभ।
• 125% नियम: अधिकांश परिवर्तनीय ऋणों में एक क्लॉज शामिल होता है कि मासिक भुगतान हर 5 साल में 25% से अधिक नहीं बढ़ सकता है, भले ही ब्याज दरें आसमान छू लें।

जोखिम

• बढ़ती दरें: यदि BOJ दरें बढ़ाता है, तो आपका भुगतान बढ़ जाता है।
• तनाव: आपको लगातार अर्थव्यवस्था पर नजर रखनी होगी।

2. फ्लैट 35 का पक्ष

फ्लैट 35 जापान हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी द्वारा प्रदान किया गया एक सरकार द्वारा समर्थित ऋण है।

लाभ

• सुरक्षा: ब्याज दर पूरे 35 वर्षों के लिए निश्चित है। मुद्रास्फीति (Inflation) के खिलाफ मन की शांति।
• समर्थन: अक्सर फ्रीलांसरों या गैर-पारंपरिक रोजगार वाले लोगों के लिए उपलब्ध होता है।

जोखिम

• उच्च लागत: प्रारंभिक दर लगभग 1.8% - 1.9% है, जो परिवर्तनीय विकल्पों की तुलना में काफी अधिक है।

निष्कर्ष

यदि आप आज कैश फ्लो को महत्व देते हैं और जोखिम संभाल सकते हैं, तो परिवर्तनीय विजेता है। यदि आप मन की शांति को प्राथमिकता देते हैं और हमेशा के लिए घर में रहने की योजना बनाते हैं, तो फ्लैट 35 सबसे सुरक्षित बीमा है।